Den Traum hast du. Ich baue die Finanzierung dazu.
Echte Bewertungen von Google und Trustindex, im Wortlaut. Von der ersten Wohnung bis zur Anschlussfinanzierung, auf Deutsch und auf Englisch.
5 von 5 Sternen
„Karsten (Herr Sedler, wir waren schnell per-du) ist einfach klasse! Er hat uns bei jedem Schritt von Erstanfrage unseres Budgets bis zum Kauf unseres absoluten Traum-Grundstücks und -Hauses am See unterstützt. Karsten hat uns bessere Konditionen ermöglichen …“ können, als die 3 Banken, bei denen wir direkt angefragt hatten, es lohnt sich also sogar und war für uns ansonsten kostenlos, da nur via Provision vegütet. Er hat wertvolle Tipps und Tricks zur Kommunikation mit Banken, Notar und Verkäufern und war immer für uns kurzfristig erreichbar. Würde Karsten jedem empfehlen und melden uns beim nächsten Vorhaben sicher wieder :) Danke dir! Tim & Kevin“
5 von 5 Sternen
“Karsten is excellent in navigating the complexity of getting a mortgage in Germany, and can always find quick ways to solve any issue. As an expat with limited experience in the German market, I found Karsten's help fundamental to get mortgage. Totally recommend him!”
5 von 5 Sternen
„Spitzenklasse! Absolute Empfehlung für eine erstklassige Finanzierungsberatung! Ich habe Herrn Karsten Sedler als einen herausragenden Finanzberater erlebt. Dank seiner hervorragenden Arbeit, seiner langjährigen Erfahrung und seiner tiefen Professionalität …“ konnte ich mir den Traum von der eigenen Wohnung erfüllen und habe die perfekte Finanzierung erhalten. Herr Sedler ist für mich der beste Berater auf seinem Gebiet. Er verfügt nicht nur über ein enormes Fachwissen, sondern besitzt auch die seltene Gabe, einem Laien wie mir komplexe Finanzprozesse so verständlich und anschaulich zu erklären, dass am Ende alles absolut klar war. Besonders hervorzuheben ist, dass bei ihm das Kundeninteresse immer an erster Stelle steht. Herr Sedler hat alles daran gesetzt, die monatliche Rate so zu strukturieren, dass sie perfekt auf meine persönlichen Bedürfnisse und meine Lebenssituation zugeschnitten ist. Wer einen absolut kompetenten, vertrauenswürdigsten und engagierten Experten für seine Finanzen sucht, ist bei Herrn Karsten Sedler in den besten Händen. Vielen Dank für die großartige Unterstützung!“
5 von 5 Sternen
„Karsten Sedler ist ein absolut erfahrener Baufinanzierer, der mir trotz kniffliger Voraussetzungen (Single, selbstständige Tätigkeit) zu einem super Kreditvertrag verholfen hat. Mit seiner Beratung ist er weit über das zu erwartende Maß an Unterstützung …“ hinausgegangen, was letztlich zu einer reibungslosen Abwicklung beigetragen hat. Danke!“
5 von 5 Sternen
“Mr. Sedler was able to get us financing despite the fact that we were not living in Germany. A big thanks for his effort and commitment to help us! Mr. Sedler always kept us updated during the process and was very friendly.”
5 von 5 Sternen
„Herr Sedler hat uns uns zuerst hervorragend beraten, dann alle Banken mit uns zusammen verglichen, und am Ende war sein Angebot deutlich besser als das unserer Hausbank. Bereits nach 4 Tagen hatten wir dann die Zusage. Erwähnswert ist auch, dass Herr Sedler …“ sich auch später Abends Zeit für uns genommen hat.“
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„Erstklassige Unterstützung bei der Finanzierung!!! Herr Sedler ist ein äußerst kompetenter und zuverlässiger Finanzierungsberater. Er hat komplexe Zusammenhänge verständlich erklärt, individuelle Lösungen gefunden und den gesamten Prozess transparent und …“ freundlich begleitet. Dank seiner Expertise war die Finanzierung schnell, unkompliziert und perfekt auf meine Bedürfnisse abgestimmt. Uneingeschränkt empfehlenswert!“
5 von 5 Sternen
“Mr. Sedler has helped me very much to secure a loan with the bank. He made sure every step went through smoothly so that I could fix everything for my new apartment pretty much on time. I especially appreciate his communicative and supportive attitude towards …” his clients. Many thanks!”
5 von 5 Sternen
“Exceptional Financial Advisor! Trustworthy, Kind and Incredibly Skilled 🌟 We are beyond grateful for the support and guidance we received from Karsten. Not only did he help us navigate a complex and overwhelming financial situation, but he literally saved us …” from falling victim to a serious scam. His vigilance, knowledge, and attention to detail protected us at a critical time, and we cannot thank him enough. He took the time to explain everything in simple terms, never once making us feel embarrassed or rushed. It’s rare to find someone who combines professional excellence with genuine care for their clients. We feel incredibly fortunate to have Karsten on our side, and we recommend him wholeheartedly to anyone looking for a trustworthy and skilled advisor. If I could i would give him a thousand stars ⭐️”
5 von 5 Sternen
“I can only strongly recommend Karsten after the fantastic job he has done all along the way. He was thoroughly on it every day, was very fast and efficient. I am grateful for the work he has done and I am so happy to have my new flat. Thank you so much! Diane”
5 von 5 Sternen
“Karsten was very helpful and easy to work with, he was alwasy reachable, educative, and always taking initiatives to contact the different related parties (bank, seller etc..) my experience as a first time buyer was very smooth, and I am very thankful to his …” great work through this journey.”
5 von 5 Sternen
“Karsten is very professional, always available and was very educative throughout the whole process of buying an apartment, he helped a lot explaining in detail the whole process, and selecting the best loan options for us. I could not recommend Karsten …” enough, specially for expats and first time buyers.”
5 von 5 Sternen
„Herr Karsten Sedler hat mich äußerst kompetent bei der Finanzierung einer Immobilie beraten. Er hat alle meine Fragen klar und verständlich beantwortet, mir alle Optionen klar aufgezeigt und auch die Kommunikation mit mir sowie den anderen Parteien (Makler, …“ Bank, Notar,...) war äußert professionell und auf sehr hohem Niveau. Ich habe Herrn Sedler aufgrund einer privaten Empfehlung kontaktiert und war äußerst zufrieden weshalb ich ihn nur wärmstens weiterempfehlen kann.“
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„Sehr erfahrener Berater und sehr schnell erreichbar geht intensiv auf Fragen ein vielen Dank“
5 von 5 Sternen
„Sehr freundlich und kompetenter Kreditberater. Kann man nur empfehlen!“
5 von 5 Sternen
“Karsten was very helpful through the whole process of our mortgage. Even calling other parties on our behalf and swiftly responding to changing circumstances.”
5 von 5 Sternen
“Karsten provided invaluable assistance to my husband and I during a particularly long purchase process. He is efficient and knowledgeable, and also incredibly good at communicating. He would always respond promptly to our email queries (even when we sent them …” outside of standard business hours), and answered all of our questions with a refreshing level of honesty. It was an absolute pleasure working with Karsten. He took a lot of stress out of the process and I can highly recommend his services.”
5 von 5 Sternen
“Karsten is amazing. We went through a particularly long process for our mortgage and without Karstens patience and professionalism we surely would not have been successful. He has intimate knowledge of the industry and goes above and beyond for his clients. …” There are a lot of hard decisions to make during the mortgage process but picking the broker is easy - just go with Karsten.”
5 von 5 Sternen
“Me Sedler was extremely professional and extremely patient guiding me through every step of a process that was totally unfamiliar to me and making me feel very confident in my decisions. He also helped me as an English speaker find other support members such …” as a lawyer and legal translator, and saved me money along the way. I would recommend him to anyone (and have already).”
5 von 5 Sternen
„Herr Sedler hat uns geholfen, unsere neue Wohnung zu kaufen. Er hat uns professionell beraten und blieb immer zu Verfügung (auch während des Gespräch mit der Bank und Baufirma). Ich würde auf jeden Fall ihm jedermann weiterempfehlen!“
5 von 5 Sternen
“Very professional, helpful and always available in answering all questions popping out of my mind buying the flat. I can only recommend him”
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„Ich kann mich den anderen positiven Stimmen nur anschließen ! Mit der gesamten Materie kaum vertraut, haben wir in Herrn Sedler einen durch und durch erfahrenen Berater gefunden, der uns nicht nur kleine Details erklärt hat, auf die wir sonst gar nicht …“ geachtete hätten - sondern uns auch durch den gesamten Antragsprozess geführt hat. Auch bei der für uns recht komplizierten Auszahlungsbearbeitung konnten wir auf seine Hilfe zählen. Vielen Dank auch auf diesem Wege - und schöne Festtage !“
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“I would say that Karsten is one of the best mortgage consultants in Berlin. He assisted me right from the start to the end. Our case was very complicated scenarios like non-EU citizens, limited residence permit, very new to Germany and no credit history. We …” couldn't arrange the loans from any of the traditional banks directly and he rescued us to secure the mortgage for our property. He has guided us not only for the mortgage but also the entire purchase process, how to apply the government benefits etc.. He is very responsive to emails and queries and also patient enough to listen to all of our needs in the process. And the best part is his office is located in the centre of the city(and walkable distance from office)”
5 von 5 Sternen
„Herr Sedler unterstütze mich in verschiedenen Vorhaben sehr gewissenhaft, seine Angebote waren immer speziell auf meine Bedürfnisse zugeschnitten. Allzeit gute Konditionen runden seinen sehr guten Service ab!“
5 von 5 Sternen
„Mal ein Berater, der diesen Namen wirklich verdient ! Herr Sedler hat sich um alles persönlich gekümmert und uns viele nützliche Tipps gegeben. Beim nächsten mal gerne wieder !“
5 von 5 Sternen
“Absolutely amazing. Karsten finally helped us with our mortgage, after an other broker for expats only promised to do so. Thank you again for explaining so many details to us patiently !”
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„Herr Sedler ist sehr kompetent und erfahren. Beim nächsten Mal gerne wieder. Wir können ihn uneingeschränkt weiterempfehlen !“
5 von 5 Sternen
“Karsten was knowledgeable, quick, competent, very helpful throughout the process.”
5 von 5 Sternen
„Tolle Beratung + Tolle Finanzierung = Tolle Arbeit ! Herr Sedler hat sich viel Zeit für uns genommen - das möchte ich noch erwähnen. Dankeschön !“
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„Vielen lieben Dank für die gute Beratung und Betreuung !“
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„Toll finde ich den Zinsvergleich aller Banken den Herr Sedler gemeinsam mit mir gemacht hat, da kann man sich das beste Angebot direkt am Bildschirm aussuchen ohne erst zu -zig Banken laufen zu müssen.“
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„Einfach Klasse!!! Karsten hat uns geholfen unseren Traum zu verwirklichen, äußerst kompetenter Finanzierungsspezialist. Nicht nur während der Finanzierungsphase hat er alles getan um uns unseren Start ins neue Eigenheim so unkompliziert wie möglich zu …“ gestalten. Auch jetzt noch steht er mit Rat und Tat bei Fragen rund um zur Seite. Jeder Zeit gerne wieder!!“
5 von 5 Sternen
“After a disastrous experience with a larger financing company, we were referred to Mr Sedler and we could not have been happier. He was knowledgeable, friendly, helpful and always communicative. In the whole stressful process of buying a property, he was by …” far the easiest and the most effective person to deal with and we would highly recommend him. He also speaks excellent English.”
Ich baue deine Finanzierung so, dass sie zu deinem Leben passt. Mit Plan, Erfahrung und dem Blick dafür, wie die einzelnen Teile zusammengehören.
Eigenkapital, Zinsbindung, Tilgung, Förderung, Rücklage: Jedes Teil hat seinen Platz. Erst wenn alles sitzt, ist es Meisterarbeit.
Bauplan Nr. 01Deine Finanzierung
Die richtige Finanzierung ist die, mit der du auch in fünfzehn Jahren noch gut schläfst.
Eine gute Finanzierung beantwortet diese Fragen, bevor sie gestellt werden. Deshalb beginne ich nicht mit dem Zins, sondern mit deinem Leben.
Ich höre zu: Wie wollt ihr leben, was ist euch wichtig, was kann sich in den nächsten Jahren ändern? Zahlen kommen später.
Ich entwickle deinen Finanzierungsplan: Eigenkapital, Zinsbindung, Tilgung, Förderungen und Puffer, so dass die Teile zueinander passen.
Ich vergleiche Angebote von mehr als 500 Banken und Versicherern und verhandle die Konditionen, die zu deinem Plan passen. Nicht umgekehrt.
Vom Kaufvertrag bis zur Schlüsselübergabe und darüber hinaus: bei Sondertilgungen, neuen Lebenslagen und wenn die Anschlussfinanzierung ansteht.
Alles beginnt mit Schritt 01: einem Gespräch über dein Vorhaben.
Erstgespräch vereinbaren
Ich bin Karsten Sedler. Seit 17 Jahren begleite ich Menschen auf dem Weg ins eigene Zuhause. Ich höre zuerst zu und rechne dann. Und ich bleibe erreichbar, nicht nur bis zur Unterschrift.
Wenn eine Finanzierung nicht zu dir passt, sage ich das. Auch wenn sie machbar wäre.
Wie ich arbeite und wie ich vergütet werde, erfährst du im ersten Gespräch. Nicht im Kleingedruckten.
Du sollst jede Zahl deiner Finanzierung selbst erklären können. Ich nehme mir die Zeit, bis das so ist.
Anschlussfinanzierung, Sondertilgung, neue Lebenslage: Ich bleibe dein Ansprechpartner.
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„Vor meiner Zusammenarbeit mit Herrn Sedler hatte ich bereits mit zwei anderen Kreditvermittlern gesprochen – beide waren eher wenig engagiert, haben lediglich das Nötigste getan und mir letztlich signalisiert, dass ein Kredit in meinem Fall nicht möglich sei. Umso beeindruckter war ich von der Zusammenarbeit mit Herrn Sedler. …“ Mein Anliegen war nicht ganz unkompliziert, doch Herr Sedler hat sich die Zeit genommen, meine Situation im Detail zu verstehen, und ist mit einer durchdachten, strategischen Herangehensweise an die Sache herangegangen. Was ihn besonders auszeichnet: Er war von Anfang bis Ende absolut engagiert, zuverlässig und immer erreichbar. Ich musste ihn kein einziges Mal an irgendetwas erinnern – er war seiner Zeit stets voraus, hat proaktiv mitgedacht und sämtliche Schritte schnell und professionell umgesetzt. Dank seines Einsatzes habe ich am Ende einen Kredit zu hervorragenden Konditionen erhalten – etwas, das die beiden Berater zuvor für unmöglich gehalten hatten. Ich bin Herrn Sedler unendlich dankbar und kann ihn uneingeschränkt weiterempfehlen. Wer auf der Suche nach kompetenter, verlässlicher und lösungsorientierter Beratung ist, ist bei ihm in den besten Händen.“
Ein erstes Gespräch, ohne Unterlagen und ohne Rechner. Erzähl mir, wovon du träumst. Den Plan bauen wir gemeinsam.
In meinem Blog schreibe ich auf, was ich in der Beratung jeden Tag erkläre: wie du deine Baufinanzierung planst, was sie wirklich kostet und welche Förderung zu dir passen kann. Drei Kostproben zum Einstieg.
Zinsen
10, 15 oder 20 Jahre: Die Zinsbindung entscheidet, wie lange deine Rate sicher ist und was diese Sicherheit kostet. Eine lange Bindung ist meist etwas teurer, schützt dich aber vor einem Zinssprung, wenn die Restschuld noch hoch ist. Im Artikel rechne ich an einem Darlehen über 400.000 Euro durch, ab welchem Anschlusszins sich die längere Bindung lohnt.
Kosten und Rechnen
Drei Zahlen entscheiden: deine tragbare Rate, dein Eigenkapital und der Zins. An einem Berliner Beispiel zeige ich, wie du von der Haushaltsrechnung über die monatliche Rate zum maximalen Darlehen kommst und daraus den Kaufpreis ableitest. Die Berliner Kaufnebenkosten mit 6 % Grunderwerbsteuer rechne ich gleich mit ein, damit am Ende nichts fehlt.
Eigenkapital und Förderung
Für Familien kann ein KfW-Kredit die monatliche Rate um mehrere hundert Euro senken, andere Programme lohnen sich dagegen kaum noch. Ich vergleiche „Wohneigentum für Familien“, „Jung kauft Alt“, den Klimafreundlichen Neubau und das Wohneigentumsprogramm: wer sie bekommt, welche Fristen gelten und wie sie sich in einer echten Finanzierung rechnen.
Weitere Artikel
Jede Immobilienfinanzierung beginnt mit einem Menschen und seiner Geschichte. Banken schauen genau hin: auf dein Einkommen, deine Beschäftigung, dein Eigenkapital und deine Pläne. Je nachdem, wie dein Leben aussieht, passen andere Banken und andere Bausteine. Deshalb frage ich zuerst, wer du bist und was du vorhast, und suche dann unter mehr als 500 Banken und Versicherern die, für die deine Situation ein Pluspunkt ist.
Ein unbefristeter Arbeitsvertrag nach der Probezeit ist für Banken die einfachste Ausgangslage. Trotzdem lohnt der Vergleich: Bonuszahlungen, Elternzeit, Teilzeit oder ein geplanter Jobwechsel wirken sich je nach Bank sehr unterschiedlich aus. Ich zeige dir, wie du dein Einkommen so darstellst, dass es vollständig zählt, und welche Tilgung zu deiner Lebensplanung passt. Mehr dazu auf meiner Seite zur Baufinanzierung für Angestellte.
Für Selbstständige ist die Baufinanzierung kein Hindernis, aber Vorbereitung. Banken wollen in der Regel die Steuerbescheide und Abschlüsse der letzten zwei bis drei Jahre und eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung sehen. Entscheidend ist, wie die Bank schwankende Gewinne bewertet. Manche rechnen mit dem Durchschnitt, andere mit dem schwächsten Jahr. Ich kenne die Unterschiede und bereite deine Unterlagen so auf, dass sie überzeugen. Ausführlich: Baufinanzierung für Selbstständige.
Ein sicheres Einkommen ist bei Banken gern gesehen, und das zeigt sich oft in den Konditionen. Manche Institute haben eigene Angebote für Beamte, etwa mit besonders langer Zinsbindung oder höherer Beleihung. Wichtig ist, die Vorteile nicht für einen zu knapp kalkulierten Kauf zu verbrauchen. Ich achte darauf, dass auch die private Krankenversicherung und ein Puffer für die Zeit nach der aktiven Dienstzeit in der Rechnung stehen.
Mit Kindern ändert sich vieles: der Platzbedarf, das Einkommen in der Elternzeit, die Ausgaben. Eine gute Familienfinanzierung plant das ein, bevor es passiert, zum Beispiel mit einem Tilgungssatzwechsel oder Sondertilgungen für später. Dazu kommen Förderprogramme, die es nur für Familien gibt, wie „Wohneigentum für Familien“ und „Jung kauft Alt“ der KfW. Welche Programme gerade gelten, erkläre ich im Vergleich der KfW-Förderprogramme.
Wer eine Wohnung vermietet, rechnet anders als ein Selbstnutzer. Hier geht es um Mietrendite, um die steuerliche Wirkung von Zinsen und Abschreibung und um die Frage, wie viel Eigenkapital du überhaupt einsetzen möchtest. Banken prüfen bei Kapitalanlagen die Miete kritisch und rechnen sie nur mit Abschlag an. Ich plane die Finanzierung so, dass sie auch bei Leerstand oder steigenden Zinsen trägt. Die steuerliche Seite besprichst du am besten mit deiner Steuerberatung.
Berlin zieht Menschen aus der ganzen Welt an, und viele möchten hier eine Wohnung kaufen. Für Banken zählen dann vor allem dein Aufenthaltstitel, die Dauer deines Arbeitsverhältnisses in Deutschland und deine bisherige Kredithistorie. Mit einer Niederlassungserlaubnis oder einer Blauen Karte EU ist vieles möglich, manche Banken verlangen ohne dauerhaften Aufenthalt mehr Eigenkapital. Ich begleite seit Jahren internationale Kundinnen und Kunden und berate auf Wunsch auch auf Englisch.
Du erkennst dich wieder? Dann lass uns über deine Situation sprechen.
Erstgespräch vereinbarenEine Baufinanzierung ist nicht gleich eine Baufinanzierung. Für eine Bestandswohnung in Prenzlauer Berg gelten andere Regeln als für ein Haus vom Bauträger am Stadtrand oder für die Anschlussfinanzierung nach zehn Jahren. Hier findest du die Vorhaben, bei denen ich dich begleite, und worauf es dabei jeweils ankommt.
Beim Kauf einer gebrauchten Wohnung oder eines Hauses zählt neben dem Kaufpreis vor allem der Zustand. Ich schaue mit dir auf Energieausweis, Erhaltungsrücklage und Protokolle der Eigentümerversammlung, denn anstehende Sanierungen gehören in die Finanzierung. Dazu kommen in Berlin rund 8 % Kaufnebenkosten ohne Makler und rund 12 % mit Makler, die du möglichst aus Eigenkapital bezahlst.
Beim Neubau wird das Darlehen nicht auf einmal ausgezahlt, sondern in Raten nach Baufortschritt. Bis dahin können Bereitstellungszinsen anfallen, und eine Verzögerung am Bau kostet schnell Geld. Ich achte auf eine ausreichend lange bereitstellungsfreie Zeit, einen Puffer für Mehrkosten und prüfe, ob der Klimafreundliche Neubau der KfW für dich in Frage kommt.
Läuft deine Zinsbindung aus, muss die Restschuld weiterfinanziert werden. Die Hausbank schickt meist ein Angebot zur Verlängerung, aber das ist selten das beste. Bis zu fünf Jahre vorher kannst du dir mit einem Forward-Darlehen den Zins sichern, alternativ wechselst du zum Ablauf die Bank. Wann was sinnvoll ist, erkläre ich im Ratgeber zur Anschlussfinanzierung.
Neue Heizung, Dämmung, ein Dachausbau oder der Anbau fürs Kinderzimmer: Auch das lässt sich über deine Immobilie finanzieren. Oft ist es sinnvoll, bestehende Darlehen dabei mitzudenken, entweder stehen zu lassen oder abzulösen. Für energetische Maßnahmen gibt es Zuschüsse und Förderkredite, etwa die Heizungsförderung der KfW. Ich prüfe, welche Kombination für dich am günstigsten ist.
Eigenkapital senkt den Zins und das Risiko, ist aber kein Muss. Manche Banken finanzieren den ganzen Kaufpreis oder sogar die Nebenkosten mit. Das kostet einen höheren Zins und verlangt eine stabile Haushaltsrechnung. Wann sich das lohnt und wo die Grenzen liegen, liest du im Artikel zur Baufinanzierung ohne Eigenkapital.
KfW-Kredite und regionale Programme der Investitionsbank Berlin können eine Finanzierung deutlich günstiger machen, wenn sie richtig eingebaut sind. Wichtig ist der Zeitpunkt: Viele Programme musst du beantragen, bevor du den Kaufvertrag unterschreibst oder mit dem Bau beginnst. Ich behalte die Fristen im Blick und rechne dir vor, ob sich ein Förderkredit gegenüber einem reinen Bankdarlehen wirklich lohnt.
Dein Vorhaben ist dabei? Ich zeige dir, wie es aufgeht.
Erstgespräch vereinbarenWeiter oben siehst du den Aufriss einer Finanzierung, die passt. Hier erkläre ich die einzelnen Teile genauer. Keines davon ist für sich allein richtig oder falsch. Erst im Zusammenspiel entscheidet sich, ob deine Immobilienfinanzierung in fünfzehn Jahren noch zu deinem Leben passt.
Dein Eigenkapital trägt alles andere. Es deckt zuerst die Kaufnebenkosten, denn die finanzieren Banken nur ungern mit. Was darüber hinaus fließt, senkt den Beleihungsauslauf und damit deinen Zins. Trotzdem rate ich davon ab, jeden Euro einzusetzen: Eine Reserve für Umzug, Küche und Unvorhergesehenes gehört dazu. Als Eigenkapital zählen neben Erspartem auch Bausparguthaben, Wertpapiere oder ein bereits bezahltes Grundstück.
Die meisten Baufinanzierungen in Deutschland sind Annuitätendarlehen. Du zahlst eine gleichbleibende monatliche Rate aus Zins und Tilgung. Mit jeder Rate sinkt die Restschuld, der Zinsanteil wird kleiner und der Tilgungsanteil größer. Daneben gibt es Bausteine wie KfW-Kredite, Bauspardarlehen oder Volltilgerdarlehen, die sich kombinieren lassen. Welche Finanzierungsarten es gibt, erkläre ich auf der Seite Finanzierungsarten.
Die Zinsbindung legt fest, wie lange dein Zins fest bleibt. Für diese Zeit planst du sicher, danach brauchst du eine Anschlussfinanzierung zu den dann gültigen Zinsen. Wie lang die Bindung sein sollte, hängt davon ab, wie hoch deine Restschuld am Ende noch ist und wie viel Zinsänderungsrisiko du tragen kannst. Ich rechne dir verschiedene Laufzeiten nebeneinander durch, damit du die Entscheidung mit Zahlen triffst.
Die Tilgung bestimmt, wie schnell du schuldenfrei bist. Eine höhere Anfangstilgung bedeutet eine höhere Rate, aber deutlich weniger Zinsen über die gesamte Laufzeit. Wichtig ist Beweglichkeit: Kostenlose Sondertilgungen und die Möglichkeit, den Tilgungssatz während der Zinsbindung zu ändern, geben dir Spielraum, wenn das Leben anders verläuft als geplant. Einen Tilgungsplan bekommst du von mir für jedes Angebot.
Förderkredite der KfW und Programme der Investitionsbank Berlin können einen Teil deiner Finanzierung deutlich günstiger machen. Für Familien mit Kindern sind die Zinsvorteile zum Teil erheblich, für andere Programme rechnet sich ein Förderkredit nur in bestimmten Fällen. Ich prüfe für jede Finanzierung, welche Förderung in Frage kommt, und baue sie nur ein, wenn sie dir am Ende tatsächlich Geld spart.
Eine gute Finanzierung hat Luft. Dazu gehört eine Reserve auf dem Konto, eine Rate, die auch bei weniger Einkommen noch tragbar ist, und bei Eigentumswohnungen ein Blick auf die Erhaltungsrücklage der Gemeinschaft. Ich rechne mit dir durch, was passiert, wenn der Anschlusszins höher ausfällt oder einer von euch eine Zeit lang weniger arbeitet. So weißt du vorher, wo deine Grenzen liegen.
Diese Fragen höre ich in fast jedem Erstgespräch. Die Antworten sind bewusst kurz. Wo es mehr zu sagen gibt, führt dich ein Link zum ausführlichen Artikel oder ins Glossar.
Als Faustregel solltest du mindestens die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln zahlen können, in Berlin rund 8 bis 12 % des Kaufpreises. Jeder Euro darüber senkt deinen Zins. Ideal sind 20 bis 30 %, möglich ist aber auch eine Finanzierung mit deutlich weniger Eigenkapital.
Das hängt von deiner tragbaren Rate, deinem Eigenkapital und dem Zins ab. Ausgangspunkt ist eine ehrliche Haushaltsrechnung: Einnahmen minus Ausgaben minus Puffer. Wie du daraus den möglichen Kaufpreis ableitest, zeige ich im Artikel Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?
Bei zehn Jahren Zinsbindung lagen gute Konditionen im November 2026 etwa zwischen 3,9 und 4,3 % effektiv, je nach Beleihung und Bonität. Seit Juli 2026 sind die Zinsen spürbar gestiegen. Deinen persönlichen Zins kann ich erst nennen, wenn ich deine Zahlen und das Objekt kenne. Mehr auf der Seite Aktuelle Bauzinsen.
Niemand kann Zinsen verlässlich vorhersagen, auch ich nicht. Die Europäische Zentralbank hat 2026 sogar zweimal erhöht. Ich rate dazu, dann zu kaufen, wenn die Immobilie und die Rate zu dir passen, und die Finanzierung so zu bauen, dass sie auch bei höheren Zinsen in der Zukunft trägt.
Das hängt von deiner Restschuld am Ende der Bindung und von deinem Sicherheitsbedürfnis ab. Zehn Jahre sind der häufigste Kompromiss, 15 oder 20 Jahre kosten etwas mehr Zins, schützen aber länger. Den Vergleich mit Zahlen findest du im Artikel zur langen oder kurzen Zinsbindung.
In Berlin zahlst du 6 % Grunderwerbsteuer, dazu rund 2 % für Notar und Grundbuch. Ist ein Makler beteiligt, kommen meist 3,57 % hinzu. Insgesamt sind das etwa 8 % ohne und knapp 12 % mit Makler. Bei 400.000 Euro Kaufpreis also bis zu rund 46.000 Euro.
Der Sollzins ist der reine Zins auf dein Darlehen. Der Effektivzins enthält zusätzlich bestimmte Kosten und die Zahlungsweise und eignet sich deshalb besser zum Vergleich von Angeboten. Was genau drinsteckt, erkläre ich im Artikel Effektivzins und Sollzins.
Bei den heutigen Zinsen halte ich eine Anfangstilgung von mindestens 2 % für eine sinnvolle Untergrenze. Mit 1 % dauert die Rückzahlung oft über 40 Jahre. Gut ist ein Darlehen mit der Möglichkeit, die Tilgung später anzupassen, damit du auf neue Lebenslagen reagieren kannst.
Ja, wenn du kostenlose Sondertilgungen vereinbarst, üblich sind 5 % der Darlehenssumme pro Jahr. Darüber hinaus kann die Bank bei vorzeitiger Rückzahlung während der Zinsbindung eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Nach zehn Jahren kannst du jedes Festzinsdarlehen mit sechs Monaten Frist kündigen.
Der Beleihungsauslauf zeigt, welchen Anteil vom Beleihungswert deiner Immobilie das Darlehen ausmacht. Je niedriger er ist, desto geringer das Risiko der Bank und desto besser dein Zins. Typische Stufen liegen bei 60, 80 und 90 %.
Die eine günstigste Bank für alle gibt es nicht. Welche Bank vorn liegt, hängt von deinem Einkommen, deinem Eigenkapital, dem Objekt und der gewünschten Zinsbindung ab, und das ändert sich laufend. Wie du Angebote richtig vergleichst, liest du im Artikel Welche Bank ist die günstigste?
Ich habe Zugang zu Angeboten von mehr als 500 Banken und Versicherern, darunter Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, private Banken und Versicherungen. So finden wir auch für besondere Situationen eine Bank, für die dein Fall gut passt, etwa bei Selbstständigkeit oder einem ungewöhnlichen Objekt.
Nein, wenn sie richtig gestellt wird. Ich frage Konditionen als „Anfrage Kreditkonditionen“ an, und die wirkt sich nicht auf deine Bonität aus. Erst wenn du dich für ein Angebot entscheidest und den Antrag stellst, sieht die Schufa einen Kreditantrag.
Für den Start reichen Ausweis, Einkommensnachweise und ein Überblick über dein Eigenkapital. Für den Antrag kommen Unterlagen zum Objekt hinzu, etwa Exposé, Grundbuchauszug und bei Wohnungen die Teilungserklärung. Die vollständige Liste steht in der Checkliste Baufinanzierung.
Mit vollständigen Unterlagen sind es oft zwei bis vier Wochen bis zur verbindlichen Zusage. Eine erste Einschätzung, welcher Kaufpreis möglich ist, bekommst du viel schneller. Plane die Finanzierung deshalb vor der Besichtigung, nicht erst danach, dann kannst du bei einer guten Immobilie zügig handeln.
Ja. KfW-Kredite beantragst du über eine Bank oder einen Vermittler, und viele Programme müssen vor dem Kaufvertrag oder dem Baubeginn beantragt sein. Für Familien können „Wohneigentum für Familien“ und „Jung kauft Alt“ besonders günstig sein. Den Überblick gibt es im Vergleich der KfW-Förderprogramme.
Am besten zwei bis drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung, spätestens ein Jahr vorher. Dann hast du Zeit, Angebote zu vergleichen und dir bei Bedarf mit einem Forward-Darlehen einen Zins zu sichern. Alles Weitere im Ratgeber zur Anschlussfinanzierung.
Ja, wenn dein Unternehmen seit einigen Jahren stabil läuft. Banken möchten meist die Steuerbescheide der letzten zwei bis drei Jahre und eine aktuelle Auswertung sehen. Weil Banken Gewinne unterschiedlich bewerten, ist der Vergleich hier besonders wichtig.
In manchen Fällen ja. Mit sicherem Einkommen und einer guten Haushaltsrechnung finanzieren einige Banken den vollen Kaufpreis und teilweise auch die Nebenkosten. Der Zins ist dann höher, und die Restschuld sinkt langsamer. Die Details erkläre ich im Artikel zur Baufinanzierung ohne Eigenkapital.
Ein Kind kommt, jemand arbeitet weniger, ein Umzug steht an: Das plane ich von Anfang an mit ein. Ein Tilgungssatzwechsel, Sondertilgungen und ein ausreichender Puffer machen deine Finanzierung beweglich. Und wenn es so weit ist, bin ich weiter dein Ansprechpartner.
Ja. Bei einer vermieteten Wohnung rechnen Banken die Miete mit Abschlag an und schauen auf dein übriges Einkommen. Viele Anleger setzen bewusst weniger Eigenkapital ein. Ob das für dich steuerlich sinnvoll ist, klärst du mit deiner Steuerberatung, die Finanzierung baue ich so, dass sie auch bei Leerstand trägt.
Ja. Viele meiner Kundinnen und Kunden sind aus dem Ausland nach Berlin gezogen. Ich berate auf Wunsch auf Englisch und weiß, worauf Banken bei Aufenthaltstitel, Arbeitsvertrag und Kredithistorie achten. Verträge und Formulare der Banken sind allerdings in der Regel auf Deutsch.
Nein. Du kannst mich gern in Prenzlauer Berg oder in Berlin-Mitte besuchen, wir können aber genauso gut per Video oder am Telefon sprechen. Unterlagen lädst du sicher online hoch, und viele Finanzierungen begleite ich vollständig aus der Ferne.
Bei einem angenommenen Sollzins zwischen 3,5 und 4,5 % und einer Tilgung von 1 bis 3 % liegt die Rate etwa zwischen 375 und 625 Euro im Monat. Das ist ein Rechenbeispiel, kein Angebot. Die ganze Tabelle mit Restschuld und Gesamtzinsen steht im Artikel Was kosten 100.000 Euro Baufinanzierung?
Mit einem Forward-Darlehen sicherst du dir schon heute den Zins für deine Anschlussfinanzierung, je nach Bank bis zu fünf Jahre im Voraus. Dafür zahlst du einen kleinen Aufschlag je Vorlaufmonat. Es lohnt sich, wenn du mit steigenden Zinsen rechnest und Planungssicherheit möchtest.
Beide sichern das Darlehen der Bank im Grundbuch ab. Die Grundschuld ist unabhängig vom konkreten Kredit und kann später für eine neue Finanzierung weiter genutzt werden. Deshalb hat sie die Hypothek in der Praxis fast vollständig ersetzt, auch wenn umgangssprachlich noch oft von Hypothek die Rede ist.
Ich bin Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i Gewerbeordnung, eingetragen im Vermittlerregister unter D-W-107-3JCY-57. Wie ich arbeite und wie ich vergütet werde, erfährst du offen im ersten Gespräch. Vor dem Vertrag bekommst du außerdem das Europäische Standardisierte Merkblatt mit allen Kosten des Darlehens.
Deine Frage war nicht dabei?
Dann stell sie mir einfach. Im Erstgespräch klären wir, was du vorhast und was dafür nötig ist, in Berlin, per Video oder am Telefon.
